Ипотека «Молодая семья»

Регистрация заемщика ипотеки

Регистрация по месту жительства / месту пребывания на территории РФ

Страхование ипотеки

Личное страхование (жизни и риска потери трудоспособности) Заемщика, Созаемщиков;

При отсутствии личного страхования размер процентной ставки увеличивается на 2 проц. пункта;

Страхование жилого помещения от рисков повреждения, уничтожения, утраты - после оформления права собственности на квартиру - обязательно;

Страховая сумма должна быть не менее остатка ссудной задолженности;

Взносы уплачиваются ежегодно в течение срока действия кредитного договора.

Досрочное погашение ипотеки

Возможность досрочного погашения: Возможно.

Наличие платы/штрафа за досрочное погашение кредита: Нет.

Требования к объекту ипотеки

Требования к квартире / комнате:

Жилое помещение должно быть изолированным (должно иметь свидетельство о праве собственности на конкретное жилое помещение — квартиру либо комнату в квартире в многоквартирном жилом доме).

Местонахождение – регионы присутствия Банка в Новосибирской области.

Жилое помещение должно быть подключено к системе энергоснабжения, отопления, водоснабжения, водоотведения.

Жилое помещение должно быть не обременено правами третьих лиц.

Дом, в котором находится жилое помещение:
не должен стоять в очереди на снос, реконструкцию, капитальный ремонт с отселением, год постройки — не ранее 1957 г.

Должен иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

Перекрытия — железобетонные. Жилое помещение должно быть обеспечено горячим и холодным водоснабжением в ванной комнате и на кухне.

Жилое помещение должно иметь исправное сантехническое оборудование, двери, окна и крышу (для жилых помещений на последних этажах).

Допускаются незначительные перепланировки жилого помещения (перечень допустимых перепланировок уточняйте в офисах банка).

Собственниками (Продавцами и Покупателями) жилого помещения, приобретаемого с использованием кредитных средств, не должны являться недееспособные лица.

Собственники (Продавцы), среди которых есть несовершеннолетние лица, должны состоять между собой в первой степени родства.

Сделки между родственниками не кредитуются.

Требования к частному дому, коттеджу, таун-хаусу:

Давность постройки – не более 20 лет.
Железобетонный, каменный или кирпичный фундамент. Перекрытия - металлические, железобетонные или смешанные.

Наличие подключения к внешним источникам электроснабжения.

Обеспечение дома холодным водоснабжением (в том числе автономным).

Обеспечение дома системой водяного/парового/ газового/ электрического отопления/отопления на твердом топливе.

Пригодность для круглогодичного проживания.
Состояние, не являющееся аварийным.

Местонахождение – в регионе присутствия Банка.

Отсутствие обременения третьих лиц на дом.
Оформленное право собственности на земельный участок.

Собственниками (Продавцами и Покупателями) дома не должны являться недееспособные лица.

Собственники (Продавцы), среди которых есть несовершеннолетние лица, должны состоять между собой в первой степени родства.

Сделки между родственниками не кредитуются.

* Соответствие недвижимости требованиям Банка определяется Банком самостоятельно на основе предоставленных Заемщиком документов.

Требования к заемщику ипотеки

Гражданство РФ;

Регистрация по месту жительства / месту пребывания на территории РФ;

Непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 6 месяцев, общий непрерывный трудовой стаж - не менее 1 года;

Минимальный возраст, лет: 21, максимальный возраст на момент получения кредита, лет: 35.

Залог, обеспечение ипотеки

Необходимость залога: Обязателен.

Залог приобретаемого имущества: Требуется после регистрации закладной на квартиру - (для частного дома также обязателен залог земельного участка).

Перечень документов для ипотеки

Документы, предоставляемые Заемщиком / Созаемщиком:

Анкета клиента — кредитная заявка;
Копия паспорта Заемщика/Созаемщика (все страницы, включая чистые);

* Копия свидетельства о регистрации/расторжении брака;

* Копия брачного договора;

* Копия свидетельства о рождении детей (после 14 лет — копия паспорта);

* Копия диплома о среднем профессиональном/высшем образовании Заемщика/Созаемщика (включая вкладыши);

Копия трудовой книжки Заемщика/Созаемщика, заверенная работодателем (на каждой странице — надпись «Копия верна», печать и подпись; на последней странице — надпись «Работает по настоящее время», должность, дата, ФИО и подпись того, кто заверял);

Копии трудовых договоров, заверенных работодателем (при совместительстве);

Копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования Заемщика/Созаемщика (с двух сторон);

Копия военного билета Заемщика/Созаемщика (все страницы, включая чистые) (мужчинам до 27 лет обязательно);

* Копия водительского удостоверения;

Оригинал справки Заемщика/Созаемщика с места работы о размере дохода за последние 6 месяцев (выдается бухгалтерией работодателя по форме № 2-НДФЛ с указанием полных банковских реквизитов работодателя, при необходимости – справка по форме Банка);

Копии документов, подтверждающих наличие в собственности Заемщика/Созаемщика дорогостоящего имущества (квартиры, машины, зем.участка, дачи и т.п.);

Копии кредитных договоров, графиков гашения кредитов, если Заемщик/Созаемщик имеет действующие кредиты в других банках.

В случае, если супруг(а) не будет являться собственником приобретаемого жилья — нотариально удостоверенное согласие супруга(и) на совершение сделки;

Оригинал Свидетельства о праве получения социальной выплаты по подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей» Федеральной целевой программы «Жилище» или нотариально заверенную копию.

Свидетельства о праве получения социальной выплаты.

Договор на открытие счета в ПАО «Сбербанк» для использования указанной социальной выплаты.

В случае использования средств государственной субсидии по Федеральной программе «Материнский капитал» в качестве первоначального взноса.

Оригинал сертификата на материнский капитал;

Оригинал справки из ПФР об остатке средств материнского (семейного) капитала (сроком не старше 10 дней на момент предоставления в банк);

Иные документы по требованию Банка.
документы, отмеченные знаком (*), предоставляются при наличии.

Собственник (соучредитель) бизнеса дополнительно предоставляет:

Копии учредительных документов юридического лица;

Свидетельство о государственной регистрации юридического лица;

Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;

Копии основных форм бухгалтерской отчетности с отметками налогой инспекции за две последние отчетные даты;

Документы на приобретаемое жилье:

Свидетельство(а) о регистрации права собственности на недвижимость (копии). Если объектом является частный дом, коттедж, таун-хаус – то свидетельства на дом и земельный участок;

Документы основания (например: договор приватизации, инвестиционный договор, акт приема-передачи, свидетельство о праве на наследство, договоры купли-продажи, дарения, мены, другие документы, указанные в свидетельстве о государственной регистрации права) (копии);

Технические документы (выкопировка из поэтажного плана здания с экспликацией к поэтажному плану здания либо технический паспорт с экспликацией к плану помещения и кадастровый паспорт помещения) (копии);

Если объектом является частный дом, коттедж, таун-хаус: кадастровый паспорт земельного участка (копия);

Если объектом является квартира или комната, то предоставляется выписка из домой книги (оригинал), подтверждающая отсутствие в квартире зарегистрированных лиц, выданная не позднее, чем за 30 дней со дня предоставления выписки в банк;

Если объектом является частный дом, то предоставляется домовая книга, подтверждающая отсутствие в частном доме зарегистрированных лиц;

Выписка из финансово-лицевого счета жилого помещения (информация по задолженности, оригинал) - по состоянию на месяц совершения сделки, подтверждающая отсутствие задолженности за предыдущие календарные месяцы;

Оригинал справки из ПФР об остатке средств материнского (семейного) капитала (сроком не старше 10 дней на момент предоставления в банк);

Отчет об оценке рыночной стоимости жилого помещения (после предоставления документов по объекту недвижимости) (оригинал);

Копия паспорта/паспортов Продавца/Продавцов объекта недвижимости. В случае, если одним из продавцов является не совершеннолетний гражданин до 14 лет, копия свидетельства о рождении, а после 14 лет – копия паспорта;

Заявление Продавца на продажу жилого помещения (по форме Банка);

Нотариально удостоверенное согласие супруга(и) продавца на отчуждение жилого помещения (при необходимости). Оформляется непосредственно на этапе подготовки ипотечной сделки;

В случае если одним из продавцов является несовершеннолетний гражданин, оригинал разрешения органов опеки и попечительства на сделку купли-продажи квартиры (комнаты, частного дома) и документы, подтверждающие выполнение условий на отчуждение квартиры, указанных в разрешении (подписанный договор купли-продажи на приобретаемую квартиру с копиями паспортов продавцов по данному договору или свидетельство о праве собственности на квартиру (долю в праве собственности), принадлежащую несовершеннолетнему) (копии и оригиналы для сличения).

Иные документы по требованию Банка.

Перечень документов от Продавца – юридического лица (ЮЛ):

Устав (копия со всеми изменениями в устав);
Решение о создании общества;

Свидетельство о государственной регистрации ЮЛ;

Свидетельство о постановке на налоговый учет ЮЛ;

Свидетельство о внесении изменений в учредительные документы и/или в сведения о ЮЛ (при наличии);

Подтверждение полномочий исполнительного органа;

Выписка из ЕГРЮЛ (не старше 30 дней);
Разрешение на ввод объекта в эксплуатацию (при наличии);

Копия паспорта Продавца / Продавцов руководителя ЮЛ;

Сведения о том, что сделка не является крупной и в её совершении не имеется заинтересованности, или одобрение крупной сделки / сделки, в совершении которой имеется заинтересованность.

Вышеперечисленные копии документов должны быть заверены должностным лицом и печатью организации.

Копии всех документов кроме трудовой книжки предоставляются вместе с оригиналами.

Банк вправе запросить дополнительные документы для рассмотрения кредитной заявки.

Описание ипотеки

Приобретение недвижимости в рамках федеральной целевой программы «Жилище».

Кредит на приобретение квартиры, частного дома, коттеджа, таун-хауса на вторичном рынке недвижимости.

Преимущества:

• Для оплаты суммы первоначального взноса используется субсидия, выделенная заемщику/созаемщикам по подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программе «Жилище»
• Возможно использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса или для гашения кредита
• Возможно приобретение не только квартир, но и частных домов, коттеджей, таун-хаусов
• Возможно приобретение недвижимости, среди владельцев которой присутствуют несовершеннолетние лица
• Предоставление отсрочки по оплате основного долга на срок 6 месяцев при рождении или усыновлении ребенка
• Личное и титульное страхование необязательно
• Возможно предоставление справки по форме банка
• Для увеличения суммы кредита возможно привлечение в качестве Созаемщика любого третьего лица, удовлетворяющего требованиям Банка (не более 3-х человек).

Сумма первоначального взноса оплачивается за счет средств, выделенных заемщику/созаемщикам по подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей».

Частично первоначальный взнос может быть "оплачен" за счет средств Материнского капитала.

Возможно приобретение в кредит имущества, среди владельцев которого присутствуют несовершеннолетние.