Кто такие инвестиционнные советники и зачем они нужны омичам, разбирался Om1.ru. Так, финансовые консультанты — это те люди, которые помогают другим людям (клиентам) составить персональный план вложений в зависимости от степени риска и предпочтений.
Компания «БКС Премьер» одна из первых на российском рынке предложила услуги финансовых советников, инвестиционных консультантов. Она помогает клиентам вложить средства наиболее выгодно и обдуманно. Консультанты «БКС Премьер» оценивает склонность клиента к риску и его предпочтения при разработке стратегии инвестирования.
Как пояснили «Комсомольской правде» в пресс-службе Центробанка:
«Финансовому консультанту можно задать любой вопрос по поводу вложений. Инвестиционные советники разъяснят все нюансы инвестирования в валюту, а также размещения вкладов, вложения в ценные бумаги (акции, облигации), в паевые инвестиционные фонды, производные финансовые инструменты (фьючерсы).
Стоит заметить, что подход к каждому клиенту индивидуальный, и для клиента составляется персональный финансовый план, который основан на конкретных целях».
Станислав Новиков, заместитель председателя правления ФГ БКС, глава «БКС Премьер»:
— Более 8 лет назад мы создали модель бизнеса, основанную на принципах персонального финансового планирования для каждого клиента. Это означает подбор наиболее оптимального инвестиционного решения на основании целей клиента и его ожиданий по доходности и риску.
При персональном плане учитывается отношение человека к риску, его инвестиционные задачи. Например, целью клиента может быть формирование накоплений на пенсию, образование детей или же на квартиру. При этом человек, который думает о своем будущем, всегда должен иметь некую «подушку безопасности». Формируемый вместе с финсоветником план позволяет определить суммы при заданных сроках или же спрогнозировать сроки, если известны суммы, которые клиент может откладывать для достижения своих задач. При планировании также учитывается диверсификация вложений — таким образом, чтобы снижение в одних сегментах рынка не сказалось критичным образом на состоянии всего портфеля клиента.
Интересно, что работа инвестиционного консультанта схожа с работой психолога, который помогает человеку разобраться в себе и принять взвешенные решения, а также повысить уровень финансовой грамотности и расширить кругозор.
Станислав Новиков:
— Очевидно, что профессионал всегда лучше разбирается во всех нюансах финансовых продуктов и услуг, которых сегодня на рынке огромное разнообразие. К примеру, в финансовой группе БКС клиент может воспользоваться практически всеми финансовыми продуктами, которые существуют в мире. При этом большинству клиентов необходима помощь, чтобы сделать правильный выбор и в дальнейшем не разочароваться.
Помощь консультанта требуется тем, кто слабо разбирается в рыночной ситуации из-за отсутствия опыта, но при этом боится потенциальных рисков и возможных денежных потерь при ошибочном выборе объектов для инвестиций. Также к консультанту обращаются те люди, у которых нет свободного времени для изучения актуальной информации и доскональной разработки стратегии вложений, и как следствие — ее реализации.
Услуги инвестиционных советников понадобятся и тем, кто обладает достаточным опытом, но желает делегировать часть процессов для более оперативного и успешного процесса инвестирования.
Так, «БКС Премьер» интересен и выгоден тем, что, кроме большого опыта работы на финансовых рынках, у финансовых советников есть целый штат аналитиков и качественная инвестиционная экспертиза, а также искусственный интеллект.
Надо отметить, что все решения индивидуальны. Законодательные изменения, которые уже вступили в силу, позволят упорядочить деятельность финансовых советников и устранить недобросовестных игроков.
Василий Заблоцкий, президент Национальной финансовой ассоциации (НФА):
— То, на что нужно обратить внимание клиенту, можно проверить на сайте регулятора. Кроме того, важно помнить, что инвестирование всегда связано с тем или иным риском, который необходимо для себя определить. Если вы не готовы к риску, вам необходимо сообщить об этом консультанту, который будет учитывать это при разработке вашей персональной инвестиционной стратегии.
Как отмечают НФА, для финансовых советников разработаны базовые стандарты, которые сделают рынок более прозрачным и понятным населению. Так, в стандартах прописано, каким должен быть договор с инвестиционным советником, что должно быть в нем указано. При этом, если рекомендации советника не соответствуют риск-профилю клиента, то консультанта можно привлечь к ответственности.
Станислав Новиков:
— Важно, чтобы клиент полностью осознавал все последствия при разных сценариях развития событий на рынке. Вступившие в силу законодательные изменения позволят повысить доверие населения к сфере инвестиций, поскольку у частных лиц появляется возможность более безопасного и вместе с тем эффективного выбора финансовой компании.