om1.ru
Как новосибирцам законно избавиться от долгов перед банком. Инструкция от Om1.ru С недавнего времени банкротами могут стать не только организации и предприниматели, но и граждане. Появилась возможность избавиться неподъёмных кредитов или долговых обязательств. Но есть незаметные на первый взгляд тонкости. Корреспондент Om1.ru разбирался, что к чему в этом процессе.

Как новосибирцам законно избавиться от долгов перед банком. Инструкция от Om1.ru

С недавнего времени банкротами могут стать не только организации и предприниматели, но и граждане. Появилась возможность избавиться неподъёмных кредитов или долговых обязательств. Но есть незаметные на первый взгляд тонкости. Корреспондент Om1.ru разбирался, что к чему в этом процессе.

Гражданин может обратиться с заявлением о признании банкротом, если суммарный долг перед кредиторами превысил 500 тысяч рублей, а просрочка по платежам составляет три месяца. Сделать это нужно не позднее 30 дней с момента наступления указанных условий. Документ примут в арбитражном суде.

Есть возможность не дожидаться наступления этих обстоятельств и подать заявление заранее. Инициаторами могут также выступить кредиторы или Федеральная налоговая служба.
Для ускорения процедуры можно обратиться к финансовым управляющим. Они оценят ситуацию, помогут собрать документы и правильно подать заявление в суд.

 
«Обычно арбитражные управляющие работают с суммами задолженности от 400 тысяч рублей. Роль играет не только сумма, но и просрочка по ежемесячным платежам (она должна достичь трёх месяцев), а также у гражданина не должно быть таких доходов и объёма имущества, которые явно указывают на то, что он способен восстановить платёжеспособность в течение ближайших трёх лет», — поясняет новосибирский юрист Владимир Котов.
 

Необходимо также оплатить услуги юристов. Их стоимость начинается от 90 тысяч и может доходить до нескольких миллионов, в зависимости от сложности ситуации. В среднем, стоимость по Новосибирску около 100 тысяч рублей.

Что даёт банкротство физического лица

В результате банкротства долг гражданина перестаёт расти, прекращается начисление процентов, пеней и штрафов. По окончании процедуры он списывается.

Человек избавляется от необходимости общаться с приставами и коллекторами. Они утратят возможность звонить или приходить с требованиями по прошлым обязательствам. В отношении гражданина закроют исполнительное производство, снимут аресты с имущества и вернут право выезжать за границу.

 
«Многие думают, что банкротство — чёрная метка. Уволят с работы, не пустят за границу, не дадут кредит, на самом деле это абсолютно не так. Кредит после банкротства получили уже десятки людей. За границу можно ездить не только после банкротства, но и во время процедуры. На работе никто не узнает о вашем финансовом состоянии — ни вы, ни финансовый управляющий не обязаны уведомлять работодателя», — добавляет Владимир Котов.
 

Какие долги можно списать?

Важно понимать, что банкротство — не «палочка-выручалочка» и с его помощью нельзя избавиться от всех задолженностей.

 
«В законе дан исчерпывающий перечень обязательств, от которых гражданин не освобождается после завершения процедуры банкротства. Их несколько: выплата алиментов, возмещение вреда жизни, здоровью, возмещение морального вреда и подобные, привлечение гражданина к субсидиарной ответственности, возмещении вреда имуществу, причинённого умышленно или по грубой неосторожности», — поясняет Владимир Котов.
 

Долги перед банками, МФО, физическими лицами и страховыми компаниями подлежат списанию.

Условия банкротства физических лиц в 2021 году

  • Суммарный размер долгов по кредитам, налогам и штрафам с учётом пени больше, чем оценочная стоимость имущества должника.
  • Наличие постановление ФССП об окончании исполнительного производства по причине отсутствия доступного для реализации имущества.
  • Должник перестал платить по финансовым обязательствам, что привело к наличию просрочки.
  • Официального дохода гражданина недостаточно, чтобы вносить хотя бы 10% от обязательных ежемесячных платежей по кредитам.
  • Должник является добросовестным заёмщиком и предпринимал попытки самостоятельно решить вопрос с кредиторами.
  • Должник не скрывает свои доходы или имущество, иначе суд откажет в объявлении банкротства.
  • Гражданин работает или пытается трудоустроиться (в этом случае обязательно быть на учёте официальной службы занятости).
 
Также можно объявить себя банкротом, если есть обстоятельства, препятствующие исполнению обязательств. Например, увольнение с работы, тяжёлая болезнь, человек пострадал от порчи собственности или стихийных бедствий.
 

Процедура банкротства

  • Сбор документов.
  • Оплата госпошлины.
  • Выбор финансового управляющего.
  • Подача документов в суд.
  • Рассмотрение дела, в ходе которого суд решит проводить одну из двух процедур: реструктуризацию долга или реализацию имущества.
  • Предоставление суду отчёта о проведении одной из процедур и признание гражданина банкротом.

Стоит понимать, что процедура занимает много времени.

 
«Зависит от решения суда — какую процедуру он назначит гражданину. Если после признания банкротом назначается реализация имущества, то от подачи заявления до освобождения от долгов пройдёт восемь-десять месяцев. В случае реструктуризации процесс займёт 12–16 месяцев», — поясняет Владимир Котов.
 

Пошаговая инструкция оформления банкротства

  1. Сбор документов, в этот список входят как личные (паспорт, СНИЛС, ИНН), так и доказательства наличия задолженности (долговые расписки, договоры с банками, платёжные требования). Также необходимо предоставить подтверждение наличия имущества и доходов (трудовая книжка, справки из ПФР и налоговой, свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость и транспортные средства).
  2. Оформление заявления. Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства. Необходимо сформировать перечень кредиторов, указать общую сумму долга, составить опись имущества и банковских счетов.
  3. Подача заявления. Закон предусматривает три способа подачи заявления о банкротстве физического лица: лично, почтой или онлайн.
  4. Реализация решения суда.
  5. Признание банкротства.

Последствия банкротства физического лица

 
В течение пяти лет признанный банкротом гражданин не вправе брать кредиты и займы без указания факта банкротства. Нельзя повторно признать себя банкротом.
 

В течение трёх лет гражданин не сможет работать в органах управления юридического лица, а в течение 10 лет — занимать должности в органах управления банков.

Напомним, ранее пенсионный фонд заявил о новых правилах оказания услуг для новосибирцев

Хочешь чаще читать новости Om1.ru? Нажми "Добавить в избранные источники Дзен.Новостей".
Нашли опечатку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter