Вместе с ПСБ отвечаем на эти вопросы и рассказываем, как снизить ежемесячный платеж.
Льготная ипотека
Центробанк в конце февраля резко повысил ключевую ставку, чтобы поддержать экономику и стабилизировать ситуацию на рынках. Вслед за ставкой повысились проценты по вкладам и кредитам. С 1 марта банки начали давать ипотеку под 18%, а иной раз под 22–25%. Некоторые вовсе приостановили выдачу кредитов.
Повысилась и льготная ставка по ипотеке — с 7% до 12%. Однако кредиты начали выдавать на большие, чем раньше суммы — до 12 млн рублей в Москве и Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти, до 6 млн — в остальных регионах. Эти условия действуют до 1 июля.
Проценты по взятым ранее кредитам остались прежними. Не увеличилась и ставка по специальным программам.
По программе семейной ипотеки она составляет 5%. Такую ипотеку могут взять семьи с детьми, родившимися (усыновлёнными) после 1 января 2018 года.
Купить квартиру на Дальнем Востоке под 2% могут супруги или одинокие родители ребёнка до 19 лет. В обоих случаях заёмщики должны быть не старше 36 лет.
Дисконт от банков и партнёров
На размер ставки влияет страхование жизни и здоровья. Заёмщик не обязан оформлять страховку, но с ней процент по ипотеке может быть ниже на 1–3%.
Более комфортные условия может получить клиент, у которого уже оформлена зарплатная карта в банке. Кредиторы часто предлагают им упрощенный пакет документов и снижение ставки на 0,2–0,5%. На такие же условия могут рассчитывать и госслужащие.
Ставку ниже базовой на 0,3–0,5% по программе «Молодая семья» могут получить семьи, где один из супругов моложе 35 лет. Также, например, в ПСБ существует возможность рефинансирования в рамках семейной госпрограммы: если клиент сейчас приобретает квартиру от застройщика, а в будущем в семье случится пополнение, то в рамках программы станет доступно рефинансирование под более низкий процент.
В некоторых случаях условия кредита зависят от размера первоначального взноса.
Не стоит забывать и о преференциях от партнеров банка — застройщиков, агентств недвижимости, ипотечных брокеров. Дисконт варьируется от 0,15% до 1%, а в некоторых случаях может достигать 3%.
Мало кто знает, но государство возвращает часть средств, вложенных в ипотеку, из уплаченных вами ранее налогов. Покупатель квартиры имеет право на два вычета в размере 13% от стоимости жилья и суммы выплаченных процентов. Так можно вернуть до 260 и 390 тысяч рублей, соответственно.
Уменьшить сумму кредита можно с помощью маткапитала.
Отсрочка платежа и рефинансирование
Если вы взяли ипотеку и оказались в непростой жизненной ситуации, то есть возможность уйти на ипотечные каникулы. Полгода можно не вносить ежемесячные платежи без штрафов и дополнительных процентов.
Другой вариант — рефинансирование ипотеки. Вы можете найти новый банк, предлагающий меньший размер платежей или пониженную ставку и переоформить кредит там.