Проанализировав статистику и динамику работы за 10 лет, руководитель филиала Банка «ЖилФинас», Ольга Неёлова подготовила экспертное заключение о состоянии рынка на 2016 год и о прогнозах его развития.
Сейчас рынок недвижимости находится на стадии временной стагнации, на которую влияет поведение покупателей, которое можно назвать «отложенный спрос», общая нестабильность в уровне доходов населения, снижение инвестиционной привлекательности недвижимости как инструмента вложения денег. Покупатели ждут либо понижения цен на недвижимость либо ставок по ипотеке, что сделает ежемесячный платеж доступнее, а застройщики понижения ставок по ипотеке, которые позволят сделать ежемесячный платеж более комфортным для покупателя, не изменяя цены на жилье. Покупают сейчас в основном те, кто не может отложить покупку на более долгий срок, либо имеет финансовую возможность, либо использует средства в рамках программ господдержки (субсидирование ставки, материнский капитал, субсидии на первый взнос). Так за первые 8 месяцев 2016 г. более 40% ипотечных кредитных сделок на рынке РФ — это приобретение жилья в «новостройках» по программе «с господдежкой» (субсидирование ставки). Вторым активным сегментом рынка ипотечного кредитования становится кредитование под залог уже имеющейся недвижимости. «Старая» недвижимость заемщиков используется в качестве инструмента получения кредита на приобретение новостройки, например, без первого взноса, на ремонт и благоустройство квартиры или дачи.
Кроме, того, как отмечают эксперты, более 60% сделок приобретения жилья проходятся в 2016 г. именно с привлечение кредитных средств. Таким образом, в условиях снижения цен на жилье и снижения ставок по кредитам, увеличения программ кредитования «вторички» и новостройки, инструмент ипотечного кредитования становится все более актуальным для населения.
«Ипотека молодеет». Снижается средний возраст заемщика. Если в 2010–2012 гг. «диапазон» среднего возраста заявителей был 36–40 лет, то к 2016 г. «диапазон» среднего возраста заявителей составляет 30–37 лет, растет количество молодых семей и специалистов, оформляющих «жилье в кредит».
Не смотря на увеличение предложения на рынке Омской области, цены на квартиры практически не изменились по сравнению с прошлым годом. По данным сайта Росреестра, в 2016 году больше приобретается вторичного жилья. Средняя стоимость квартиры на вторичном рынке в Омске составила 2.387.341 Руб, стоимость квадратного метра жилья в квартире на вторичном рынке составила 45.668 Руб.
Основными факторами, влияющими на рынок покупки жилья в кредит, являются прежде всего: уровень доходов и ценовая ситуация на рынке жилья. В 2016 г. мы видим позитивную динамику роста объемов рынка ипотечного кредитования. За первые 8 мес. объем выданных кредитов больше аналогичного периода прошлого 2015 г. почти на 40%. Если в 2014 г. было выдано более 1,6 трлн. ипотечных кредитов, в 2015 г. этот показатель «резко упал» до 1,1 трлн.руб., то от 2016 г. вполне можно ожидать роста выдач больше уровня 2015 г. на 15–20%%, но прежде всего именно за счет «программы господдержки новостройки». Корректировка ключевой ставки ЦБ вниз, прежде всего, окажет влияние на некоторое снижение ставок по депозитам. Также, с учетом сезонности, в 4-ом квартале года могут быть скорректированы ставки вниз по ряду долгосрочных кредитных предложений, как по ипотеке, так и для бизнеса. При этом ожидать снижения ставок системно по всем программам на рынке, а тем более по долгосрочным кредитам пока стоимость длинных денег не снижается, да и наличие таких ресурсов ограничено, — нет рыночных оснований.
Диджитализация бизнес-процессов и переход к он-лайн сервисам становится основным, набирающем обороты направлением, в банковском секторе.
Ипотека — вспомогательный инструмент при покупке жилья. Как и прежде, люди продолжают улучшать свои жилищные условия и обращаются за помощью к риэлторам. Товаропроводящая сеть — самый эффективный канал продаж.
Инновацией становится внедрение он-лайн сервисов банками при получении решения на кредит.
При этом Банк «ЖилФинанс» ввел уникальный для рынка В2В он-лайн сервис по работе с риэлторами и брокерами, благодаря чему вдвое увеличился поток заявок через интернет-ресурс.
Сейчас в РФ ведется активная нормотворческая работа в направлении «электронного документооборота», «электронной регистрации сделок», «электронной закладной», это шаг сделает возможным оформлять сделки, не приходя в офис банков. Электронная регистрация и снятие обременения позволит не только снизить операционные затраты банков, но и упростить весь «процесс и путь» клиента к кредиту и приобретению жилья в кредит.
За последние 10 лет Банк «Жилищного Финансирования» ежедневно вносит свой вклад в развитие ипотечного рынка — основного катализатора развития экономики страны!
Ипотечный рынок отражает динамику и состояние таких важных аспектов как: строительный и финансовый сектор, уровень доходов населения и развития финансовых инструментов, уровень рисков в экономике и развитие рынка долгосрочного фондирования, социально-экономическое развитие страны и регионов в частности, а также является одним из «стимулов» повышения социальной стабильности и обеспеченности. От развития ипотечного рынка его показателей и динамики — во многом будут зависеть социально-экономические тенденции развития в стране.