Мошенники используют разнообразные схемы для похищения личных данных, денежных средств и имущества. На фоне развития технологий и увеличения объёма онлайн-операций всё чаще в мошеннических схемах преступники стали задействовать так называемых дропперов — лиц, которые добровольно или под влиянием обмана предоставляют свои банковские счета и электронные кошельки мошенникам для перевода украденных денег.
Причем эти лица могут стать участниками преступной схемы не только добровольно, но и под влиянием обмана, заблуждения, давления или неосведомленности. Злоумышленники могут выдавать себя за представителей известных компаний или правоохранительных органов, убеждая потенциальных жертв в необходимости сотрудничества, манипулировать через страх и срочность, сообщая об утечке данных или угрозах блокировки счетов и необходимости перевести средства на «безопасный счёт», или распространять объявления о «быстром заработке» путем выполнения простых задач.
Какие схемы могут использовать кибермошенники, действуя через дропперов? Например, дропперы могут обналичивать средства через банкоматы, переводить их между счетами, создавая цепочку транзакций, передавать свою банковскую карту или свои данные для входа в онлайн-банк третьим лицам, а также оформлять доверенности на третьих лиц на открытие счетов и распоряжение ими. С целью оформления доверенностей эти лица обращаются к нотариусам.
Именно поэтому нотариусы на приёме очень пристально относятся к лицам, имеющим намерения оформить такого рода доверенности, выясняют у заявителей, какие полномочия, кому и в связи с чем они хотят передать, понимают ли они правовые последствия оформления таких доверенностей. Чаще всего дропперы просят оформить доверенность на проведение банковских операций сразу на широкий круг лиц, либо на постороннего человека, не являющегося близким родственником, сообщая, что это знакомый или друг, при этом поверенными у разных заявителей могут быть одни и те же лица.
Нотариус проведёт все необходимые проверочные действия и, основываясь на беседе с клиентом, представленных им документах, своём опыте, внешних факторах и признаках, разберётся, действительно ли жизненная ситуация клиента требует оформления доверенности или же он вовлечён в мошенническую схему. В этом случае он обязательно разъяснит обратившемуся лицу правовые последствия и меры ответственности, предусмотренные действующим законодательством, и при наличии достаточных оснований полагать, что совершение такого нотариального действия может быть использовано в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, откажет в удостоверении доверенности на управление банковскими счетами.
Часто дропперы не осознают, что участвуют в мошеннических схемах, либо всю серьёзность совершаемого ими преступления, не задумываются о последствиях. А ведь последствия будут очень серьёзные.
- За кибермошенничество, связанное с обналичиванием денежных средств, полученных обманным путём, с 1 сентября 2025 года вводится уголовная ответственность. Федеральным законом № 176-ФЗ от 24.06.2025 года были внесены изменения в статью 187 УК РФ, устанавливающую следующие виды наказаний:
- за передачу доступа к своему счёту из корыстных побуждений — штраф до трёхсот тысяч рублей или лишение свободы на срок до трёх лет;
- за участие в незаконных операциях по указанию третьих лиц — те же меры ответственности; если доступ передаёт не владелец счёта, наказание ужесточается — штраф до одного миллиона рублей или лишение свободы на срок до шести лет.
Часто дропперами становятся молодые и несовершеннолетние лица, которых привлекает возможность быстро и легко получить деньги, либо которые подверглись обману в силу своей неинформированности и отсутствия опыта.
В связи с этим с 1 августа 2025 года счета несовершеннолетним лицам банки смогут открывать только с письменного согласия родителей и иных законных представителей. Соответствующие изменения были внесены 24 июня 2025 года Федеральным законом № 178-ФЗ в Гражданский кодекс. Это позволит уберечь детей от вовлечения в противоправную деятельность, так как несовершеннолетние лица также попадают под уголовную ответственность, а родители смогут контролировать совершаемые детьми операции и нести ответственность за их действия.
Принятые законы дополняют систему норм, направленных на противодействие кибермошенникам, действующим через цепочку соучастников, а нотариусы, лично общаясь с доверителем, оценивая всю совокупность факторов, позволяющих определить признаки их вовлечения в мошеннические схемы, объяснят все правовые последствия и предупредят о мерах ответственности, что в совокупности ограничит преступников в возможностях обналичивания похищенных денег.
Подсвирова Анна, помощник нотариуса города Омска.