Микрофинансовые организации (МФО)
По неофициальный подсчетам сегодня в Омске насчитывается более 30 МФО, каждая из которых предлагает кредиты при минимальных условиях и в кротчайшие сроки. Однако кредиты от МФО имеют ряд существенных отличий от банков. Прежде всего, срок кредита и процентная ставка. Кроме того, деятельность МФО регулирует закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в котором указана только максимально допустимая сумма кредита (1 млн. рублей) .
А вот ставки по кредиту каждая МФО может устанавливать, как говориться, на свое усмотрение. Поэтому зачастую, процентная ставка составляет 600-700% годовых. Все дело в том, что, взяв, к примеру, 8 тыс. рублей на 2 недели, многих не смущает, что потом нужно будет вернуть уже более 10 тыс. рублей.
А если пересчитать, сколько выйдет процентов за год, то цифра получится просто огромной. Так почему же у МФО так много клиентов?
Кто клиент МФО?
Практически все МФО оформляют займы по упрощенной схеме (чаще достаточно всего одного паспорта). Поэтому заемщиком может стать тот, кто не может документально подтвердить свой доход.
«Есть очень большая категория граждан, которая работает не официально и эти люди как раз пользуются микрофинансированием. Омский рынок кредитования достаточно емкий, город миллионник, поэтому МФО так бурно в последе время стали развиваться в Омске», - считает региональный менеджер Омского отделения Сбербанка России Дмитрий Плотников.
Кроме того, заемщиком МФО может стать даже тот, у кого безнадежно испорчена кредитная история.
«Многие обращаются в МФО, если имеют уже просрочки в банках. Люди, зная за собой определенные грехи, обращаются туда, где на 100% уверены, что им не откажут», - отмечает старший клиентский менеджер Омского филиала ОТП Банка Ирина Подорова.
«Прежде всего, люди обращаются в МФО от финансовой безграмотности. Ни в обиду никому. Просто омичам недостаточно информации. Кому-то нужны деньги здесь и сейчас, а только потом он задумается, какие проценты будет переплачивать», - уверена Оксана Барзеева, заместитель начальника отдела розничных продаж Омского филиала «Россельхобанка».
Альтернатива МФО
По словам начальника операционного офиса «Омский» Новосибирского филиала Банка «Зенит» Олега Иванова, если вам необходима небольшая сумма, то хорошей альтернативой МФО могут стать пластиковые кредитные карты, которые выдают банки.
«Процент по кредиту по картам гораздо меньше, чем процент в МФО, ее также можно оформить по паспорту. И если нужна небольшая сумма до зарплаты, то кредитная карта – хороший вариант», - говорит Олег Иванов.
«По кредитным картам все очень просто. Главное – запомнить минимальный ежемесячный платеж и срок льготного периода и стараться не снимать с нее наличные (особенно не в вашем банке), а рассчитываться ей», - отмечает специалист группы развития розничного бизнеса Омского филиала «АК БАРС» Банк Анатолий Валюжинич.
Если же речь идет о суммах более 15-30 тыс. рублей, банки готовы предложить удобные и выгодные программы кредитования. Одной из которых является, так называемые экспресс-кредиты.
«Сегодня некоторые банки предлагают оформить кредит за 5 минут при наличии паспорта на сумму до 50 тыс. руб. без залога и поручителей», - комментирует Инна Шостак, специалист отдела кредитования Омского филиала ЛОКО-Банка.
Если же вам нужна сумма больше, то вам подойдут программы потребительского кредитования. Максимальные суммы займа варьируются от 600 тыс. руб. до 1,5 млн. руб. Во многих банках, для оформления кредита, необходим минимальны пакет документов: только паспорт или паспорт и второй документ. Срок рассмотрения заявки от 10 мин. до 3-х дней.
В заключении, отметим, все специалисты сходятся во мнении, самое слабое место МФО – это стоимость кредитов, которая в несколько раз выше, чем в банках. Поэтому на данный момент МФО – это не конкуренты банкам, которые могут предложить потребителю более выгодные и комфортные условия кредитования.
Алена Позевалова