МФО — это такая финансовая организация, которая выдает займы на короткий срок, например, можно получить две тысячи на три дня. Но разница между МФО и банком в том, что микрофинансовой организации не нужно получать лицензию в ЦБ. Хотя их работа также регулируется отдельным законом о микрофинансировании.
К сожалению, в этой сфере также действуют мошенники. И, чтобы не попасть на их удочку, нужно знать некоторые тонкости законодательства.
Так, скоро ни одна МФО не сможет выдавать деньги под залог жилья. Если до принятия поправок в закон о микрокредитовании любая микрокредитная организация могла оформить заем под залог квартиры или дома, то с 1 ноября 2019 года это незаконно. И даже если заемщик добровольно захочет заложить квартиру или часть квартиры в залог, сделать это ему никто не даст. Когда организация работает легально, нарушать закон не имеет смысла. Но, к сожалению, даже новые поправки не защитят от хитрых мошеннических схем. Рассказываем об одной из таких.
Представим, что вы хотите срочно получить 200 тысяч рублей. Тогда сотрудник лже-МФО предлагает оформить залог под ваше жилье и объясняет, что это только формальность. Но вместо договора о залоге дают договор дарения или купли-продажи. Вы же все равно будете платить, так что жилью ничего не угрожает, могут пояснить мошенники. К сожалению, многие заемщики, находясь в стрессовой ситуации, подписывают такие бумаги. А через полгода становится понятно, что проценты для вас неподъемные, а квартира не заложена, а продана за сумму займа. И тогда мошенники смогут ее забрать законным путем.
А вот еще одна схема: некое лицо создает фирму-однодневку и скупает паспортные данные в интернете. Потом договаривается с сомнительной микрофинансовой организацией и оформляет займы на бумаге. То есть деньги из кассы фактически никто не получает. А значит, и платить заем никто не будет. МФО исправно начисляет проценты и штрафы, тянет два-три месяца, а может быть, и год, когда сумма долга уже становится внушительной. А после продает этот долг коллекторам. Получается, что вы даже и не знали о долге до того, как вас успели разыскать коллекторы. В такой ситуации лучшее решение — обратиться к юристу.
Еще каждому клиенту, который обращается в МФО, нужно знать, что займы выдаются только в рублях, а ни в какой другой валюте, например, долларах или юанях. Допустим, вы обращаетесь в интернете за займом в рублях, а вам предлагают оформить его в евро. При этом оператор в чате может рассказывать о выгоде такого займа и возможности сыграть на разнице курсов. Напомним, что это противоречит законодательству, а значит, незаконно. Микрокредиты и микрозаймы в России выдаются только в национальной валюте.
МФО по закону не может работать с ценными бумагами и должно состоять в специальном реестре. Когда вы обращаетесь в такую организацию, неважно, лично или по интернету, проверьте название и ИНН через госреестр. Если информацию не найдете, значит, попали на мошенников.
Еще одно правило, как не попасть на удочку мошенников. Нужно узнать, в какую СРО (саморегулирующую организацию) входит микрокредитная организация. По закону МФО должна состоять в СРО. Такими саморегулирующими организациями можно назвать, например, «МИР» или «Единство». Если клиент не нашел подтверждения членства в СРО, а это может быть распечатанное свидетельство или электронная копия на сайте, нужно быть осторожнее.
Стоит рассказать и о том, что по новому закону МФО не могут в одностороннем порядке повышать проценты по займу и штрафы на время действия договора. Потому внимательно читайте договор, особенно те строчки, которые написаны мелким шрифтом. Мошенники часто вписывают информацию о повышении процентов в одностороннем порядке. Напомним, это незаконно. К тому же с 1 июля 2019 года в новом законе прописано, что максимальная ставка по микрокредиту не может быть выше 1% в день. А общая сумма начисляемых процентов и неустойки не может быть больше двухкратного размера суммы займа.
Еще легальные МФО никогда не дают деньги без прописки. Если вам готовы дать микрокредит по временной прописке, то это, скорее всего, мошенники. И не бойтесь тех онлайн-организаций, которые просят сделать селфи с паспортом. Легальные МФО пытаются подобным образом идентифицировать ваш паспорт и вашу личность.
Если вы все-таки стали клиентом мошенников, то не бойтесь обратиться в полицию или Банк России. Ваше молчание и попытка разобраться самостоятельно только на руку нечестным МФО.
Cтатья написана при помощи экспертов ООО МКК «ЩИТ-Финанс».