В первую очередь мы желаем друг другу здоровья, что стало особенно актуальным в последние месяцы в связи с эпидемией. Дальше — счастья, удачи и, бесспорно, финансового благополучия, которое, как известно, во многом зависит от умения грамотно распорядиться финансовыми потоками: доходами и расходами. Как сориентироваться в море финансовой информации, кто может позволить себе большие покупки и маленькие радости и при этом не оказаться в долговой яме? Об этом просто и понятно расскажет спикер Андрей Новокрещёнов, Директор Омской Дирекции по развитию бизнеса Филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) «Западно — Сибирский».
— Что нужно знать, чтобы успешно управлять собственным бюджетом?
— Как и любая сфера деятельности, работа на финансовых рынках требует глубоких профессиональных знаний. Однако для того, чтобы успешно распоряжаться своими деньгами, не обязательно иметь высшее экономическое образование, как не обязательно иметь диплом физика, чтобы заменить лампочку в прихожей. Важно знать несколько базовых принципов управления своими доходами и расходами и последовательно применять их в своей жизни:
- Тратьте всегда меньше, чем зарабатываете.
- Когда делаете покупки, старайтесь приобретать то, что дорожает, а не то, что дешевеет, учитывая при этом не только стоимость вещи, но и расходы на ее содержание
- В первую очередь удовлетворяйте базовые потребности.
- Обязательно формируйте резервы.
— Сказать проще, чем сделать! Как, к примеру, контролировать свои траты?
— Во-первых, посчитайте свой ежемесячный доход. Это может быть зарплата, пособие на ребенка, доход от сдаваемой квартиры или гаража. Все, что вы получаете регулярно. Второй параметр — это ваши обязательные ежемесячные траты: коммунальные платежи, питание, расходы на транспорт, связь, оплата кружков и т.п. Исходя их того, какой получилась разница между доходами и расходами, выстраивайте свою дальнейшую стратегию.
Обязательно делайте накопления. Среднестатистический человек не может вспомнить, на что потратил 15% денег, причем это не зависит от величины дохода. Это значит, что многие могут отложить 10–15% своих доходов в качестве накоплений. Не пренебрегайте этой возможностью! Любому человеку необходимо иметь резервы, которые можно потратить в случае форс-мажорных ситуаций. Минимальный размер таких резервов должен составлять 2–3 ежемесячных дохода, оптимальный — доход за 1 год. Такая подушка безопасности позволит Вам комфортно пережить временные трудности или сменить профессию при необходимости. Если Вы планируете рождение ребенка, размер резервов нужно увеличивать.
— Какой должна быть структура трат, чтобы на все хватило? Как правильно тратить?
— На первом месте всегда должны быть основные жизненно-важные покупки, удовлетворяющие базовые потребности. Но мы все-таки люди и нуждаемся в положительных эмоциях. Поэтому иногда нам необходимы траты «для удовольствия». Здесь важно сохранить холодную голову и не тратить больше, чем вы реально можете себе позволить.
Еще один лайфхак касается приобретения продуктов питания. Не ходите в супермаркет, если испытываете чувство голода. В таком состоянии вы купите гораздо больше, чем нужно.
По статистике до трети покупок, сделанных в таком эмоциональном состоянии, потом выбрасывается. Но вы за них уже заплатили. Это те деньги, которым вы могли бы найти гораздо более выгодное применение. Еще один важный момент, о котором мы порой задумываемся слишком поздно: во что мне обойдется обслуживание моей покупки? Покупая, например, принтер, стоит поинтересоваться, сколько стоят сменные картриджи к нему, и на сколько их хватит. Возможно, сложив все затраты, вы выберете более дорогую модель, которая позволит вам экономить в дальнейшем.
— Назовите наиболее распространённые, типичные финансовые ошибки
— Как мы уже знаем, самая большая ошибка — тратить все, что зарабатываешь, до копейки. При этом не формируются резервы и подушка безопасности. Решение насущных вопросов, в том числе жилищных, происходит с привлечением максимального кредита, что увеличивает расходы на проценты и снижает уровень жизни. Еще одна неверная финансовая стратегия «хочу — куплю!» — идти на поводу у своих эмоций и покупать все, что душа пожелает. Здесь велик риск совершить ненужные или неподходящие покупки, возможно, даже с привлечением кредитов, в том числе — потребительских с самым высоким процентов. Очень дорого может обойтись и желание пустить пыль в глаза — хочу лучшее, а другого не надо! Вы принципиально хотите купить иномарку, не рассматривая покупку отечественной машины? Вам нужна сразу 3-комнатная квартира, а 1-комнатная не устраивает? Дальнейшие события могут идти по двум вариантам: либо вы покупаете то, что хотите, но в кредит, и кредит превращается в тяжелую ношу, либо вы откладываете покупки на потом, и в результате живете хуже, чем могли бы (не покупаете собственную, пусть и небольшую, квартиру и живете с родителями).
Еще одна ошибка, о которой придется крепко пожалеть в будущем — это не думать о нем сегодня: до пенсии еще дожить надо. Вы не формируете резервы, поскольку считаете, что до пенсии далеко. Такая модель приводит к тому, что в старости человек перемещается на крайне низкий уровень жизни.
Подведем итог. Даже скромные доходы при правильном планировании и грамотном финансовом управлении могут обеспечить комфортный уровень жизни. Следует лишь соблюдать несколько простых правил:
- Проанализируйте Ваши доходы и расходы. Проверьте, от каких расходов Вы можете отказаться и, соответственно, какую сумму сэкономить. Оптимизировать нужно все расходы, в том числе небольшие. Помните, что самые большие обороты имеют компании, производящие недорогие товары широкого потребления.
- Пользуйтесь специальными программами для записи доходов и расходов. Хотя бы просто ведите дневник покупок.
- Не совершайте необдуманные эмоциональные покупки или хотя бы сведите их к минимуму.
- Копите деньги и учитесь их инвестировать. Помимо банковских вкладов, можно вкладывать деньги в облигации, недвижимость, свой бизнес.
- Аккуратно пользуйтесь кредитами. Старайтесь быстро отдавать долги и жить по средствам.