По данным Сибирского ГУ Банка России, в 2019 году почти 80% подмен приходилось на накопительное инвестиционное страхование жизни. В 2020-м сотрудники банков в подавляющем большинстве предлагали клиентам направить деньги под видом вкладов на инвестиции.
Больше трети жалоб на мисселинг связано с реализацией полисов инвестиционного страхования жизни. Документ гарантирует выплаты при наступлении страхового случая, а также дает возможность по истечении срока договора получить назад не только вложенные деньги, но и дополнительный доход от инвестиций. Доход не гарантирован, средства не страхуются государственной системой страхования вкладов и расторгнуть договор досрочно без потерь нельзя. Иногда об этих особенностях продукта люди узнают в тот момент, когда хотят забрать деньги обратно.
Сергей Жаботинский, заместитель начальника Сибирского ГУ Банка России:
«Большая часть инвестиционных продуктов продается через банки, но не все граждане становятся инвесторами осознанно. На фондовый рынок нужно выходить только тогда, когда есть финансовая база на случай непредвиденных обстоятельств — «подушка безопасности», её правильно хранить в виде вклада в банке, где деньги застрахованы. В тех случаях, когда менеджер уговаривает переоформить вклад в другой финансовый инструмент с большей доходностью, не раскрывает все детали, не торопитесь соглашаться. Всегда спрашивайте, за счет чего формируется повышенная доходность, можно ли без потерь в любой момент забрать деньги? Помните, что доход по инвестициям не может гарантировать никто. И, конечно, читайте договор, задавайте вопросы, просите разъяснить. Так вы сможете приобрести понятный финансовый продукт, который будет отвечать вашим потребностям и ожиданиям».
Он также добавил, что при подозрении на мисселинг со стороны сотрудников банка нужно отказаться от покупки финансового инструмента и сообщить в интернет-приемную Банка России.