Программа направлена на предоставление клиенту кредита для выкупа имущества, находящегося в залоге у другого банка. Детально о программе рассказала руководитель Центра ипотечного кредитования АО «Альфа-Банк» Елена Девяткова.
Такая ситуация может сложиться, например, при приобретении квартиры у собственника, который ещё не погасил ипотеку на эту недвижимость. Покупатель вправе обратиться в «Альфа-Банк» для получения кредита на выкуп, объясняет Елена Девяткова.
Другими словами, банк выдаёт клиенту сумму, которой он может погасить остаток чужой ипотеки. Продавец в таком случае становится поручителем по кредиту до тех пор, пока с него не снимут все обременения по квартире. Это делается для предоставления покупателю гарантии того, что вложенная сумма не испарится, вместе с продавцом, и он не потеряет деньги. Кроме того, оформляют доверенность на сотрудников «Альфа-Банка» для дополнительной защиты покупателя.
Такая процедура была очень востребованна, поэтому «Альфа-Банк», изучив опыт других банков с подобными программами, ввели свою схему выкупа из-под залога. Она довольно простая и не требует дополнительных кредитов. Вопрос создания программы «Выкуп из-под залога другого банка» возникла из-за высокого спроса на рынке. Как рассказала Елена Девяткова, ранее выкупить находящуюся в залоге квартиру можно было, только обратившись в тот же банк, в котором продавец оформлял ипотечный кредит. Очень мало кто предлагал схему погашения в других банках.
Сначала программа была реализована в Москве и Санкт-Петербурге, а сейчас её запустили в регионах страны. В Омске уже готовится первый кредитный договор по выкупу из-под залога.
Для получения кредита на выкуп покупатель должен предоставить стандартный пакет документов:
• паспорт;
• СНИЛС;
• документ, подтверждающий трудовую деятельность (в условиях, когда клиент банка проходит по программе подтверждения дохода).
Дополнительно могут понадобиться документы созаёмщика — например, супруга.
| |
|---|
От продавца также потребуются стандартные документы по объекту.
• Документ, устанавливающий право собственности;
• Документ, подтверждающий право собственности;
• Паспорт продавца;
Также в рамках программы продавцу необходимо предоставить документы по кредиту:
• Кредитный договор;
• График;
• Возможно, справку об остатке.
| |
|---|
Дополним, что Альфа-Банк не так давно отказался от технической документации. Теперь по готовому жилью проводится оценка и банк ориентируется только на мнение оценочной компании, по отсутствию либо наличию перепланировок или каких-либо других решений.
Продавец в случае заключения договора о выкупе из-под залога не становится заёмщиком «Альфа-Банка». По этой причине проверки на платёжеспособность продавца и трудовую деятельность не проводятся. Проверяются только возможные задолженности и «реален» ли продавец.
Планировка жилья — единственный документ, удалённый из стандартной программы получения кредита. Так в рамках программы выкупа он не нужен ни для банка, ни для оценочной компании.
По программе действуют стандартные кредитные ставки банка от 7,99%, первоначальный взнос от 15%. Программа подходит как для строящегося жилья, так и для готового.
Максимальная сумма кредита для нашего региона — 5 миллионов рублей, а его сроки стандартные — до 30 лет. Кроме того, по программе нет специальной надбавки.
| |
|---|
Конечно, есть определённые ограничения. Например, если собственник жилья использовал средства материнского семейного капитала, для выплаты по ипотечному кредиту, то такие объекты в залог не принимаются до тех пор, пока продавец не исполнит обязанность перед ПРФ — выделит доли всем членам семей. Кроме того, стоимость объекта по договору приобретения не должна быть ниже суммы долга продавца.
Елена Девяткова, руководитель Центра ипотечного кредитования АО «Альфа-Банк»:
«Мы должны быть уверенны, что кредит там (в банке, где собственник оформил ипотеку на продаваемое жильё — прим. ред.) погасится полностью. Соответственно, сумма кредита и стоимость договора — те денежные средства, которые идут как первоначальный взнос — должны быть не меньше текущей задолженности».
Среди других банков, преимуществом «Альфа-Банка» также является возможность покупки жилья, собственником которого является супружеская пара, без оформления брачного договора.
Одним из условий подачи заявления на кредит для покупки жилья супругами, является оформление брачного договора, когда один из них по каким-то причинам не может присутствовать при оформлении кредита. По условиям брачного договора один из собственников теряет право владения жильём и не может в дальнейшем претендовать на него.
«Альфа-Банк» расширили возможности клиентов, добавив упрощённый и более материально доступный вариант. Теперь один из супругов, при подаче заявки на кредит для покупки собственности, может предоставить банку нотариальное согласие, в котором указано, что сособственник извещён и согласен с предоставлением кредита на покупку квартиры, понимает все возможные риски и то, что квартира будет оформлена на супруга, подавшего заявление.
| |
|---|
При таком раскладе квартира будет являться совместно нажитым имущество, даже при условии, что один из пары в документах на квартиру не фигурирует. В будущем, если супружеская пара разводится, оба из них могут претендовать на купленное жильё.
Такая же история происходит, если сособственником являются близкие родственники — договор также может одним из них, с предоставлением нотариального согласия остальных.
| |
|---|
Альфа-Банк — крупнейший универсальный частный банк в России. На протяжении 30 лет занимает ведущие позиции во всех сегментах банковского бизнеса. Клиентская база составляет около 870 тыс. корпоративных клиентов и более 19,8 млн физических лиц.
Альфа-Банк развивается по модели phygital, сочетая цифровые инновации с эффективной сетью физического присутствия, которая насчитывает 498 офисов в Москве и регионах России, 900 городов с курьерской доставкой и 28 700 своих и партнёрских банкоматов.
По итогам 2020 года, согласно финансовой отчётности (МСФО), совокупные активы Банковской группы «Альфа-Банк», включая ABH Financial, АО «Альфа-Банк» и дочерние финансовые компании, составили $61,9 млрд, совокупный кредитный портфель — $42,7 млрд, акционерный капитал — $8,7 млрд. Чистая прибыль — $1347 млн.