Зачем усиливать контроль?
В сентябре 2021 года Центробанк (ЦБ) РФ порекомендовал кредитным учреждениям усилить контроль за отдельными операциями граждан. Цель — предотвратить отмывание нелегальных доходов, борьба с незаконным предпринимательством, в частности, с подпольными казино, форекс-дилерами, финансовыми пирамидами. Изменение вступит в силу до конца ноября 2022 года.
Если банк выявит подозрительные операции, при наличии оснований он вправе заблокировать карту физического лица. Если банк два или более раз в течение года отказал человеку в переводах, организация может расторгнуть договор с клиентом. Кроме того, кредитным учреждениям рекомендовали принимать дополнительные меры по аутентификации пользователей и недопущению роботизированного заполнения платёжных инструкций при использовании онлайн-сервисов.
За какие операции могут заблокировать карту?
- Если клиент переводит деньги более 10 физическим лицам в день или более 50 в месяц.
- По счёту совершают более 30 операций ежедневно.
- Пользователь переводит крупные суммы — более 100 тысяч рублей в день и более 1 млн в месяц.
- Сумма операций значительно меньше остатка по счёту (на конец дня не превышает 10% от поступлений). Это говорит о том, что деньги получили и быстро их вывели.
- Короткий интервал между поступлением средств и списанием (минута и меньше).
- В течение 12 часов происходит и зачисление, и списание денежных средств.
- Счёт используют разные физические лица (совпадают Mac-адреса, цифровые отпечатки устройств).
- Отсутствуют платежи для обеспечения жизнедеятельности — коммунальные расходы, мобильная связь, интернет и так далее.
ЦБ будет получать отчёты от банков с персональными данными по всем переводам физических лиц:
- с карты на карту;
- со счёта на счёт;
- между электронными кошельками и картами;
- между телефонными счетами и картами;
- через систему быстрых платежей (СБП);
- через платёжные терминалы;
- переводы между своими счетами;
- переводы через Western Union и другие компании.
Как сообщают «Известия», в соответствии с рекомендациями ЦБ в проведении операции могут отказать при выявлении двух подозрительных критериев: например, перевода от физлица физлицу на сумму более 100 тысяч рублей в день и отсутствия с этой карты платежей за ЖКХ, мобильную связь, товары и услуги. То есть только за крупные переводы счёт не заблокируют.
