Снизят ли ставки по ипотеке в 2022 году: комментарий представителя ЦБ РФ

Почему ЦБ повысил ставку

Как рассказала порталу Om1.ru первый заместитель начальника Сибирского главного управления ЦБ РФ Марина Асаралиева, повысить ставку до максимального размера, 20%, было необходимо для защиты вкладчиков и всех, кто живёт в рублевой зоне.

 

«Если бы этого не произошло, усилились бы риски для всей финансовой системы страны. Благодаря росту ставки стали привлекательными банковские депозиты — ставки по вкладам в крупнейших банках уже превышают 20%. Это защитит сбережения от обесценивания, а в будущем — поддержит спрос в экономике. Конечно, кредиты теперь более дорогие, в том числе ипотечные, но такие ставки — временная мера», — уточнила эксперт.

Когда опустятся ставки

Тем не менее некоторые граждане переживают, что не могут позволить себе взять ипотеку из-за высоких процентов. Асаралиева объяснила: экономической политике важна правильная последовательность действий. Сначала нужно стабилизировать финансовый рынок, затем постепенно восстанавливать логистические цепочки, налаживать производство. И только после этого можно начинать снижать ставки и увеличивать спрос в экономике.

 

«Чтобы у финансовых учреждений появилась возможность кредитовать людей и бизнес, пусть и временно по высоким ставкам, Банк России делает послабления в регулировании, разрешает проводить реструктуризации без переоценки кредитов. В качестве одной из мер поддержки регулятор распустил накопленные буферы по всем видам кредитов общим объёмом в 900 млрд рублей. Это означает, что банки получили дополнительный капитал для продолжения кредитования — они смогут воспользоваться этими деньгами, чтобы покрыть выросшие риски по кредитам. Эти средства банки на такой случай и хранили, теперь ЦБ разрешил их использовать, чтобы не останавливать работу», — прокомментировала Марина Асаралиева.

Как помогут ипотечным заёмщикам

Рынка недвижимости повышение ставки коснётся напрямую, но правительство России разрабатывает меры поддержки строительной сферы. Для ипотечных заёмщиков уже существуют несколько вариантов помощи.

Во-первых, банки не могут повысить ставки по действующим договорам ипотеки. Такое возможно только в случае плавающих ставок, которые зависят от размера ключевой ставки ЦБ, но в России ипотечные кредиты, как правило, выдают по фиксированным ставкам.

Во-вторых, с 8 марта 2022 года в РФ вновь заработали кредитные каникулы. Воспользоваться ими могут граждане, которые столкнулись с существенным снижением доходов (как минимум на 30%), и бизнес — если он работает в отраслях, которые федеральное правительство признаёт наиболее пострадавшими от санкций. Такой механизм уже работал в 2020 году, в первый период пандемии. Тогда многие заёмщики получили благодаря каникулам необходимую передышку и не ухудшили свою кредитную историю. Причём те, кто уже воспользовался каникулами в 2020 году, теперь вновь вправе подать заявление в банк на приостановку платежей на срок до полугода.

В-третьих, до 31 декабря 2022 года ЦБ рекомендует всем банкам, которые имеют право выдавать кредиты под залог жилья, остановить процедуру принудительного выселения должников из недвижимости, на которую они ранее обратили взыскание.

В Сибирском главном управлении ЦБ РФ добавили, что в 2020 году кредитными каникулами воспользовались больше пяти тысяч жителей Новосибирской области. Общий кредитный портфель, по которому новосибирцы получили отсрочку, составил больше 3 млрд рублей. 

Читайте нас «Вконтакте»!

 

Ранее на портале Om1.ru:

Дорогая ипотека: что происходит на рынке недвижимости Новосибирска в новых экономических условиях