На фоне нестабильной экономической ситуации в России у омичей часто возникает тревога из-за возможных финансовых проблем. Особенно характерно это для владельцев кредитов, в том числе и ипотечных. Однако банки зачастую идут навстречу своим клиентам, предоставляя отсрочку платежей при трудных жизненных обстоятельствах. О том, как получить кредитные каникулы — в нашем материале.
Что такое кредитные каникулы?
Это период, когда заёмщик может получить отсрочку по платежам на срок до полугода или уменьшить размер выплаты до приемлемого для себя уровня. Отсрочка предоставляется по требованию заёмщика на основе документов, свидетельствующих о снижении дохода.
При этом следует понимать разницу между кредитными и ипотечными каникулами. Ипотечные каникулы — это отсрочка только для ипотеки. Здесь решение будет принимать банк, исходя из жизненной ситуации заёмщика. При этом получить ипотечные каникулы можно не только при снижении дохода, но и, например, при длительном лечении или потере работы.
Кому могут предоставить кредитные каникулы?
Отсрочка предоставляется лишь один раз в год. При этом срок и ставка кредита по договору не имеет значения. Важный нюанс — чтобы получить право на каникулы нужно, чтобы у клиентов банка не было просроченной задолженности по состоянию на 18 февраля 2022 года.
Вы вправе рассчитывать на отсрочку по платежам, если взяли кредит до 1 марта 2022 года, если ваш доход снизился более чем на 30%, и если размер кредита не превышает установленный лимит. Для каждого вида кредита он разный.
Какой лимит?
Каникулы можно получить только при определённой сумме займа. Например, ипотечный заёмщик в Москве может рассчитывать на отсрочку платежей при максимальном кредите в 6 млн рублей. Если речь идёт об ипотеке в Московской области, Санкт-Петербурге и на Дальнем Востоке, то сумма по договору не может превышать 4 млн рублей. По ипотеке в других регионах максимальная сумма — 3 млн рублей.
При потребительском кредите для физлиц максимальный кредит — 300 тысяч рублей, при автокредите с залогом машины — 700 тысяч рублей. Держатели кредитных карт получают отсрочку при сумме кредита в 100 тысяч рублей.
Как банк будет рассчитывать снижение доходов?
При оценке финансовой состоятельности заёмщика банк будет основываться на среднем заработке за 2021 год. Эту сумму сравнят с доходом за месяц до месяца обращения. Например, при обращении в апреле 2022 года берётся доход за март. В случае, если разница составит более 30%, вам предоставят кредитные каникулы.
В качестве документа, подтверждающего снижение дохода, подойдёт и справка от работодателя о зарплате или документ, подтверждающий информацию о сокращении или увольнении. Можно принести и копию свидетельства о прекращении деятельности организации, где работал заявитель.
Можно ли оформить кредитные каникулы предпринимателю?
Да, можно. Для оформления каникул необходимо заполнить соответствующие заявления в личном кабинете на сайте банка или в приложении.
У некоторых банков также действует внутренние программы поддержки. Так, ПСБ предоставляет кредитные каникулы малым и средним предпринимателям в рамках собственной программы поддержки бизнеса. Заёмщики могут перенести платёж на срок до шести месяцев. Срок кредитного договора при этом останется без изменений.
По программе ипотечных каникул отсрочку платежа можно оформить один раз в течение всего срока кредитования. Отложить платёж можно на полгода. Также в банке действует собственная программа реструктуризации, позволяющая приостановить платежи по кредитам на любые суммы.
По потребительскому кредиту можно отложить платежи на два месяца. Условия действуют, если клиент банка уже внёс не менее шести ежемесячных платежей по кредиту и последние шесть платежей вносил без просрочек более недели.
Стоит ли бояться кредитных каникул?
Никаких подводных камней при оформлении отсрочки кредита нет. Банк, как и вы, заинтересован в сохранении платежеспособности клиента. Поэтому в трудные времена не стоит бояться обращаться за поддержкой. Вам обязательно помогут.