Причем такой результат достигнут банком, открывшим ипотечное кредитование в регионе лишь в начале 2019 года, на фоне падения российского рынка ипотеки в 2019 году после двух лет подряд рекордных выдач и двузначных темпов роста.
В общероссийском рейтинге банка Москва предсказуемо стала абсолютным лидером по объему и количеству выданных ипотечных кредитов, в тройку самых ипотечных городов России также вошли Санкт-Петербург и Новосибирск. Вслед за ними в первой десятке расположились Екатеринбург, Казань, Тюмень, Пермь, Краснодар, Ханты-Мансийск и Нижний Новгород.
По объему и доле рынка ипотечных кредитов банк «Открытие» по стране уверенно удерживает позиции в топ-5. За год доля банка по выдачам на рынке ипотеки выросла в 2 раза — до 3%, в Омске — с 0% до 2%. Ипотечный портфель банка в регионе по итогам года увеличился на 71% и составил 580 млн рублей.
Одна из главных глобальных тенденций рынка — снижение средневзвешенной ставки выдач по ипотеке во второй половине 2019 года до исторически минимальных значений. Этому способствовало планомерное снижение ключевой ставки Банком России.
Еще одной заметной тенденцией рынка стало активное развитие дистанционных сервисов работы с ипотечными клиентами. Среди ипотечных трендов также можно выделить рост популярности программы льготной ипотеки для семей с детьми («Семейная ипотека») после изменения условий предоставления субсидий банкам со стороны Министерства финансов в апреле 2019 года.
Во втором полугодии 2019 года банк «Открытие» в Омской области рефинансировал ипотечные кредиты на сумму 61 млн рублей. Поскольку ипотечные ставки сейчас на минимуме, спрос на рефинансирование станет одним из трендов рынка в первой половине 2020 года.
Важным фактором развития ипотечного рынка в стране стало введение с 1 июля 2019 года финансирования строительства нового жилья через механизм эскроу-счетов. Благодаря повышению привлекательности условий кредитования через эскроу во второй половине 2019 года спрос на кредиты под залог прав требования в новостройках вырос. Таким образом, прогнозы относительно возможного негативного влияния эскроу-счетов на ипотечное кредитование не оправдались. Банк «Открытие» стал одним из лидеров среди российских банков по работе с застройщиками, в том числе активно развивая проектное финансирование через счета эскроу.
По мнению Вячеслава Брюханова, управляющего банком «Открытие» в Омской области, большинство ипотечных кредитов до середины 2019 года выдавалось по ставкам от 10 до 12%. Существенное снижение ставок, которое произошло во второй половине прошлого года, сделало возможным рефинансирование кредитов со снижением ставки на 2–4%, что позволяет клиентам банка ощутимо снизить сумму ежемесячного платежа.
В 2020 году эта тенденция получит свое дальнейшее развитие. Дополнительными факторами роста ипотеки в нынешнем году могут стать программа «Семейная ипотека» и другие государственные программы субсидирования процентной ставки. В зоне особого внимания в Омске будет программа военной ипотеки.