Вы можете нырять настолько мелко или глубоко, насколько захотите, в море инвестиционных знаний. Существуют инструменты и ресурсы, которые помогут вам принимать решения и облегчить вашу финансовую жизнь. А какие именно мы поговорим с экспертом Никитой Бесхлебновым, управляющего инвестиционной компании РосПремьерИнвест.
С чего стоит начать?
Никита Бесхлебнов: Первое что необходимо сделать — это создать инвестиционный план.
Самое важное, что вам нужно сделать как новому инвестору, — это определить желаемое распределение активов акций и облигаций. Общая разбивка того, куда уходят ваши деньги, является важным решением, но очень важно углубиться в детали того, как делится каждый класс активов.
Есть много способов инвестировать в акции, давайте сравним некоторые из различных типов фондов:
США против международных.
Есть фонды, которые инвестируют только в акции США, и фонды, которые инвестируют только в международные акции. В каждой категории есть тысячи вариантов, чтобы вы могли выбрать фонд, который соответствует тому, что вы ищете, но одна вещь, которую следует учитывать, заключается в том, что многие американские компании ведут бизнес и инвестируют в международные рынки.
Так что, в качестве примера, может иметь смысл инвестировать в фонды США с большой капитализацией и международные фонды, ориентированный на более мелкие, растущие компании.
Размер «капитализации» фонда показывает, насколько велики (или малы) компании, в которые инвестирует фонд. Чтобы лучше понять, посмотрите на рыночную капитализацию. Рыночная капитализация — это цена акции, умноженная на общее количество акций в обращении. Так, например, если цена акций компании X составляет 20 долларов, и у нее есть 200000000 акций в обращении, их рыночная капитализация составит 4 000 000 000 долларов.
Это позволяет классифицировать компанию (и фонд) по соответствующей рыночной капитализации. Вы увидите три основных типа и соответствующую им рыночную капитализацию.
Причина, по которой это важно, заключается в том, что у вас всегда должно быть сочетание этих типов компаний. У каждого свое место в инвестиционном портфеле.
Фонды большой капитализации будут сосредоточены на крупнейших компаниях мира. Это могут быть более безопасные ставки, но ваша прибыль может быть не такой большой.
Развивающиеся рынки
Развивающиеся рынки также занимают особое место в инвестиционном портфеле. Все, что мы обсуждали до этого момента, было сосредоточено на компаниях, которые работают в развитой стране.
Фонды развивающихся рынков ориентированы на компании из развивающихся стран. Эти страны не являются слаборазвитыми, но и не полностью развиты. Они, как правило, уходят от таких отраслей, как сельское хозяйство, и уделяют больше внимания корпоративному бизнесу и повышению качества жизни своих жителей.
Они нестабильны и менее зрелы, но, как правило, предлагают более высокие темпы роста и более высокую доходность, чем акции более развитых стран. Однако это сопряжено с более высокими рисками. Не забудьте добавить в свой портфель фонды развивающихся рынков, чтобы сбалансировать риск и прибыль.
Размещение облигаций
Облигации исторически давали более низкую доходность, но предлагают меньший риск и являются ключевой частью любого инвестиционного портфеля. Хотя существует множество различных типов фондов облигаций, вам не нужно слишком увлекаться этим.
Отлично. Условно мы определили активы и где-то открыли счет. Пришло время выбрать эти инвестиции.
Никита Бесхлебнов: Я рекомендую использовать широкий спектр инвестиций, но делайте то, что лучше всего подходит вашему инвестиционному плану.
Тип фонда. Например, вы можете получить рост с большой капитализацией (компании, которые растут) или с высокой капитализацией (более дешевые акции, которые более стабильны), но все же попадете в фонд с большой капитализацией. Выберите то, что вам больше всего подходит.
Исторические результаты — я не придаю большого значения историческим показателям, потому что нет никаких научных доказательств того, что исторические показатели акций являются истинным индикатором будущих результатов. Но некоторым людям это помогает спать по ночам. Если все остальное будет одинаковым, я выберу фонд с лучшими историческими показателями, потому что это дает мне некоторое чувство личного комфорта с моим выбором.
Я бы посоветовал не тратить слишком много времени на размышления о том, в какой именно фонд вы собираетесь инвестировать. Сосредоточьтесь больше на распределении активов, которое вы приняли ранее, и постарайтесь придерживаться этого.
Если вы выберете индивидуальные фонды, вам нужно будет проводить ребалансировку хотя бы раз в год. Вы можете избежать некоторых головных болей, выбрав так называемый фонд целевой даты. Это не так дешево, как, скажем, фонд с большой капитализацией, но это избавит вас от усталости принятия решений.
Фонд целевой даты позволяет вам выбрать фонд, который точно соответствует тому моменту, когда вы собираетесь выйти на пенсию. Так, например, если вам 27 лет и вы планируете выйти на пенсию в 65 лет, вы можете выбрать фонд с целевой датой 2055 года.
Фонд будет инвестировать в активы, подходящие для данного временного горизонта инвестирования. Например, если вы планируете выйти на пенсию через пять лет, ваш портфель будет иметь больший вес в облигациях, что, как правило, будет безопаснее. Но если вам хватит 30–40 лет, фонд будет оказывать большое влияние на акции, которые более волатильны, но предлагают более высокую доходность, поскольку вам не будут нужны деньги в течение длительного времени.
Новому инвестору, который хочет только начать, я бы порекомендовал фонд с установленной датой. Это просто проще, и у вас будет время привыкнуть к инвестированию. Позже вы всегда можете изменить варианты инвестирования.
Соответственно после выбора инвестиций необходимо следить за ними.
Никита Бесхлебнов: Последний шаг в нашем плане — следить за своими инвестициями. Даже если вы выбираете фонд с целевой датой, вам никогда не следует просто «установить его и забыть». Я рекомендую проверять свои инвестиции не реже одного раза в месяц и ребалансировать весь свой портфель не реже одного раза в год, но не чаще, чем ежеквартально.
Легко выбрать паевой инвестиционный фонд или индексный фонд и перестать думать об этом, но для многих новых инвесторов это большая ошибка. Следите за своими деньгами, пока они будут работать на вас.
Как и в мире труда, мы нанимаем сотрудников, которые не всегда работают. То же самое и с инвестициями — иногда мы покупаем те, которые не работают.
Существует бесплатный некоторое количество инструментов, которые позволяют легко управлять своими инвестициями.
Хорошо, но что, если бы новому инвестору кто-нибудь помогал?
Никита Бесхлебнов: Если после вышеизложенного ваш мозг умственно истощен, хорошо. Это должно показать вам, что инвестирование — это не метод быстрого обогащения и вам нужно время, чтобы по-настоящему понять, что вы делаете, чтобы не потерять деньги по глупости.
При этом нет ничего постыдного в том, что кто-то помогает вам управлять своими деньгами и инвестициями. Фактически, для многих людей, я настоятельно рекомендую изучить возможность использования сертифицированного финансового планировщика, пока вы не сможете лучше понять, как инвестировать самостоятельно.
Итак, прежде чем вы погрузитесь в мир инвестирования и начнете покупать акции, потому что они звучат круто, взгляните на наш обзор различных компаний, которые помогут вам найти сертифицированного специалиста по финансовому планированию, который понимает ваше финансовое положение и может помочь вам правильно инвестировать и управлять своими деньгами — и все это за небольшую фиксированную плату.
У вас не только будет специальный CFP для работы, но и вы сможете встретиться с ним, не выходя из собственного дома. Вы можете встречаетесь со своим CFP посредством видеоконференции, чтобы не только расширит круг CFP по всей стране, который соответствует вашему точному профилю, но и упростит вам жизнь.
Я инвестирую в течение долгого времени и могу честно сказать, что хотел бы знать, как сразу найти хороший CFP, который поможет мне найти правильный путь, вместо того, чтобы проходить через множество проб и ошибок. Но это в свою очередь является отличным опытом для дальнейшей работы.
Спасибо большое за ваши ответы. На наши вопросы отвечал Никита Бесхлебнов, управляющий инвестиционной компании РосПремьерИнвест.