Шпаргалка для сибирского заемщика: как получить кредитные каникулы?

 

 

 

Николай Морев, начальник Сибирского ГУ Банка России:
 — Закон о кредитных каникулах вступил в силу 3 апреля 2020 года. Воспользоваться ими могут те люди, доход которых снизился больше чем на 30% и кредиты которых не превышают максимальный размер, установленный правительством. Например, для потребительских кредитов это 250 000 рублей, для автокредитов — 600 000 рублей, для ипотеки предельный размер увеличили до 2 млн рублей. Важно, что воспользоваться правом на каникулы можно в любой день, вплоть до 30 сентября 2020 года. Каникулы дают только один раз и на срок до шести месяцев. Каникулы не означают, что банки простят весь долг или его часть, речь идет об отсрочке, причем платной: во время каникул проценты по кредиту начисляются. Важно понимать, что кредитные каникулы — это крайняя мера. Если человек в состоянии обслуживать долги, стоит поберечь эту меру на случай, когда каникулы действительно станут необходимыми.

 

1. Сравните размер своего кредита с лимитами

 

Кредитные каникулы действуют для выданных ранее 3 апреля 2020 года кредитов и займов в банках, микрофинансовых организациях и потребительских кооперативах. Правительство РФ ограничило максимальный размер кредитов, для которых возможна отсрочка:
• кредитные карты —100 000 рублей;
• потребительские кредиты наличными — 250 000 рублей для физического лица и 300 000 рублей для индивидуального предпринимателя;
• автокредиты — 600 000 рублей;
• ипотечные кредиты — 2 млн рублей.

Важно: банки учитывают размер выданного кредита и лимита по карте, а не остаток задолженности.

2. Проверьте, снизились ли доходы и сможете ли вы это подтвердить

 

Кредитные каникулы предоставляют тем заемщикам, которые могут подтвердить, что их доходы упали больше чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. Для подтверждения подойдут: справки 2-НДФЛ за текущий год и 2019 год, выписка о регистрации в качестве безработного, больничный на срок не менее одного месяца и иные документы, которые свидетельствуют о снижении дохода. Уточните у кредитора, какие иные документы он может принять в качестве подтверждения. Для этого обратитесь в колл-центр банка.

 

3. Подайте заявление о кредитных каникулах дистанционно

 

По закону о кредитных каникулах, банк обязан принять ваше заявление по телефону. Звонить нужно с номера, который вы указали в кредитном договоре. Можно использовать и другие способы связи, если они предусмотрены договором. У банка есть пять дней на то, чтобы рассмотреть заявление. Документы, которые подтверждают снижение дохода, можно предоставить в течение 90 дней после подачи заявления. Но в ваших интересах предоставить документы как можно раньше. Если при проверке выяснится, что заемщик не соответствует критериям, то каникулы отменят. Придется возместить пропущенные платежи и выплатить неустойку. Кроме того, информация о просрочке попадет в кредитную историю.

 

4. Пользуйтесь кредитными каникулами только в крайнем случае

 

Важно, что воспользоваться правом на каникулы можно в любой день, вплоть до 30 сентября 2020 года. Каникулы дадут только один раз по одному кредиту и на срок до шести месяцев. Это не означают, что банки простят весь долг или его часть, речь идет об отсрочке, причем платной: во время каникул идет начисление процентов по кредиту. Стоит понимать, что кредитные каникулы — это крайняя мера. Если вы в состоянии обслуживать долги, стоит поберечь эту меру на случай, когда каникулы действительно станут необходимыми. Можно попросить, чтобы каникулы начали отсчитываться даже раньше, чем вы обратились к кредитору: за 30 дней до даты подачи заявления, если нужна отсрочка по ипотечному кредиту, и за 14 дней — если по потребительскому. Оформить каникулы задним числом по кредитным картам нельзя.

 

5. После выплаты кредита нужно будет заплатить за льготный период

 

Во время кредитных каникул начисляются проценты. По ипотечным кредитам — тот процент, который прописан в договоре. А по потребительским кредитам и кредитным картам установлена льготная ставка. Ее размер равен 2/3 среднерыночной ставки по такому же виду кредита, как у вас. Банк возьмет в расчет ставку, которая действовала в день обращения за каникулами.
До окончания каникул кредитор направит вам новый график платежей. По потребительскому, ипотечному или автокредиту «каникулярный» долг нужно будет погасить уже после того, как закончатся плановые выплаты. Его также могут разбить на несколько ежемесячных взносов. По кредитной карте этот долг нужно будет выплатить в течение 24 месяцев после каникул равными ежемесячными платежами.

 

6. Если ипотека превышает лимит по кредитным каникулам (2 млн рублей), то воспользуйтесь ипотечными каникулами

 

Для кредитов под залог недвижимости с прошлого года есть возможность оформить ипотечные каникулы. Ограничение по сумме кредита для таких каникул значительно выше — 15 млн рублей. Но есть некоторые отличия от кредитных каникул, которые можно оформить в период с 3 апреля по 30 сентября 2020 года.

 

 — Во-первых, ипотечное жилье должно быть единственным. Во-вторых, снижение дохода на 30% должно быть зафиксировано за два месяца, при этом есть условие о том, что платежи по ипотечному кредиту превышают половину дохода. С другой стороны, прописаны другие трудные жизненные ситуации, которые дают право обратиться за ипотечными каникулами. Это в том числе регистрация в качестве безработного, больничный больше двух месяцев подряд и некоторые другие. Важно, что если вы воспользовались кредитными каникулами по новому закону, это не ограничивает ваше право на отсрочку по платежам в соответствии с законом об ипотечных каникулах, принятым в 2019 году, и наоборот, — пояснил начальник Сибирского ГУ Банка России Николай Морев.

 

Ранее на Om1.ru

Новосибирцам СРОЧНО раздают деньги! Где прямо сейчас пополнить кошелек?